Kredite derzeit sehr günstig zu haben
Die Finanzkrise hat ein Gutes : Die Kreditzinsen sind niedrig. Wichtig sind Angebotsvergleiche und Verhandlung.
2007 war noch ein gutes Jahr für die heimischen Banken. Das Kreditvolumen bei der Wohnbaufinanzierung nahm um acht Prozent auf 77,9 Mrd. Euro deutlich zu. 2006 gab es bereits ein Plus von fast sieben Prozent. Laut einer Umfrage der S‑Bausparkasse bei 1000 Kreditinteressenten hatten Bauspardarlehen die Nase vorn. 55 Prozent fanden diese Geldbeschaffungsform „sehr interessant“ oder „interessant“.
Mit Abstand dahinter rangierten Kredite mit fixem Zinssatz, die 29 Prozent als „sehr attraktiv“ beziehungsweise „attraktiv“ bezeichneten, sowie normale Ratenkredite (27 Prozent). Am liebsten gingen die Österreicher bei der Finanzierung ihrer Domizile auf Nummer sicher. Daher verringerten sich bereits 2007 die Fremdwährungskredite deutlich. Peter Bosek, Privatkundenvorstand bei der Erste Bank, brachte den Trend auf den Punkt : „Die Kalkulierbarkeit der monatlichen Belastung steht für die Österreicher im Vordergrund.“ Wichtig im Vorfeld ist eine genaue Information über das Marktangebot. Denn es gibt natürlich erhebliche Unterschiede. Daher ist ein Kreditvergleich unerlässlich.
Als erste Quelle dafür ist das Internet sehr nützlich. Hier gibt es auch zahlreiche Finanzierungsbroker wie etwa Moneyline.at oder Kapitalundsicherheit.com. Hilfreich sind auch Online-Kreditrechner, mit denen etwa künftige Monatsraten vorweg ermittelt werden können. So ergibt sich bei einer Kreditsumme von 100.000 Euro, einer Laufzeit von 20 Jahren und einem Kreditzinssatz von vier Prozent eine Monatsrate von 605,98 Euro. Kreditnehmer profitieren übrigens von der Krise : Die Kreditzinsen sind so günstig wie schon lange nicht und werden nach Ansicht von Kreditexperten in den nächsten Monaten auch noch sinken.
Wer etwa nach einem Wohnbaukredit sucht, erhält tatsächlich im Moment sehr günstige Angebote. Allerdings gibt es die bis vor der Krise noch oftmals propagierten Fremdwährungskredite bei den großen Bankinstituten, etwa bei der Bank Austria oder Raiffeisen, im Moment nicht. Propagiert wird ein „normaler“ Hypothekarkredit in Euro.
Bonität vorab geprüft
Aber die Banken sind vorsichtiger geworden. Bei der Bank Austria etwa wird bereits beim ersten Informationsgespräch die Bonität des potenziellen Kunden via KSV-Abfrage überprüft. Je nach Haushaltseinkommen wird der Kunde in Bonitätsstufen eingeteilt. Danach wird das Kreditangebot erstellt. Bei einer Erstanfrage bei der Bank Austria wurde für die Inanspruchnahme eines 100.000-Euro-Kredits bei einer Laufzeit von 20 Jahren ein Zinssatz von vier Prozent gefordert. Das ergab eine Rückzahlungsrate von 634 Euro pro Monat.
Bei Raiffeisen in Wien wurde auf den Unterschied zwischen fix verzinstem Bauspardarlehen (günstiger Zinssatz nur für die ersten 18 Monate) und dem zinslich variablen Hypothekarkredit hingewiesen. Für den Hypothekarkredit wurde ein Zinssatz von 3,54 Prozent gefordert, was im Vergleich zur Bank Austria eine günstigere Monatsrate von 585 Euro ergab. Wichtig ist neben der Einholung von Angeboten unbedingt auch ein Nachverhandeln bei den Instituten.
Wer nur eine geringe Kreditsumme (bis 20.000 Euro, fünf Jahre Laufzeit) anstrebt, kann übrigens über den Bankenrechner der Arbeiterkammer rasch die Konditionen von 20 Anbietern online vergleichen.